Kosten en premie arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) voor zzp'ers
Heb je besloten om een arbeidsongeschiktheidsverzekering af te sluiten? Verstandige keuze! Zo dek je jezelf in tegen onverwachte uitval door bijvoorbeeld een ongeval of ziekte. Tegen betaling van een premie ontvang je van ons een uitkering wanneer je arbeidsongeschikt raakt en niet meer kunt werken.
Maar hoe hoog is deze premie? En zitten er nog andere kosten aan verbonden? Op deze pagina vind je alle antwoorden op de vragen die je hebt over de kosten van een AOV voor ZZP’ers. Lees snel verder!
Hoe wordt de hoogte van mijn AOV premie bepaald?
De premie van je AOV wordt berekend op basis van meerdere factoren. Hieronder lichten we de belangrijkste toe:
Leeftijd en gezondheid
Hoe ouder je bent, hoe hoger je premie zal zijn. De reden hiervoor is dat je op latere leeftijd een groter risico loopt om arbeidsongeschikt te raken. Ook je huidige gezondheid speelt een rol in het bepalen van je premiehoogte.
Beroepsrisico
Het beroep dat je uitoefent is ook van invloed op de hoogte van je premie. Wanneer je vooral actief bent op kantoor betaal je minder premie dan wanneer je een fysiek zwaar beroep hebt zoals bouwvakker.
Hoogte van het verzekerde bedrag
Verzeker jij je gehele inkomen met onze InkomenZeker AOV? Of alleen je vaste lasten via onze GoedGezekerd AOV? Bij elke arbeidsongeschiktheidsverzekering geldt; hoe hoger het bedrag dat je verzekert, hoe hoger de premie zal zijn die je betaalt.
Wachttijd tot uitkering (Eigen risico periode)
Een langere wachttijd, ook wel bekend als de eigenrisicoperiode, is de periode die je overbrugt met je spaargeld tot je uitkering wordt gestart. Je kiest zelf welke periode dat is. Zo kan je kiezen voor een wachttijd van 30 dagen, maar ook voor een wachttijd tot wel 2 jaar. Belangrijkste afweging die je hierbij moet maken is hoeveel buffer je hebt opgebouwd om deze periode te overbruggen. Een langere wachttijd staat gelijk aan een lagere premie.
Tip. Wist je dat je je AOV kunt combineren met een Broodfonds? Dit kan voordeliger uitpakken in combinatie met een langere wachttijd. Bespreek dit eerst met een financieel adviseur!
Duur van je AOV uitkering
Ook de duur van je verzekerde uitkeringsperiode bepaalt deels de premiehoogte. Bij TAF kun je kiezen tussen een verzekeringsperiode van 2 jaar, 5 jaar en tot je pensioengerechtigde leeftijd. Hier geldt ook; hoe langer de uitkeringsperiode, hoe meer premie je betaalt voor je AOV.
Breedte van de AOV dekking
Je kunt ook arbeidsongeschikt raken door psychische klachten, bijvoorbeeld een depressie of burn-out. Wanneer je dit niet verzekert, is je premie lager.
Indexatie van je AOV
Door inflatie stijgen je vaste lasten ieder jaar. Wanneer je kiest voor indexatie van je AOV, stijgt het verzekerde bedrag jaarlijks met 2%. Daartegenover staat ook een jaarlijkse stijging van 2% van je premie.
Hoe bereken ik de premie voor mijn arbeidsongeschiktheidsverzekering?
Nu je weet hoe je premie wordt berekend, vraag je je misschien af; wat past het beste bij mij? Om dit te bepalen geven we je 3 tips over hoe jij de beste AOV voor jouw situatie kunt afsluiten.
Tip 1: Bepaal het te verzekeren bedrag
Kies je voor het verzekeren van je totale inkomen, of voor alleen je vaste lasten? Wanneer je ervoor kiest om alleen je vaste lasten te verzekeren, betaal je een lagere premie. Bereken je maandelijkse uitgaven aan de hand van:
- Rente en aflossing hypotheek/huur
- Gas, water en licht
- Abonnementen
- Verzekeringspremie
- Telefoonkosten
- Lease auto
Tel maximaal 750 euro op bij de vaste lasten voor levensonderhoud/overige kosten
Wil je meer lezen over de verschillen tussen de arbeidsongeschiktheidsverzekeringen die TAF aanbiedt? Lees dan ook onze pagina: AOV voor ZZP’ers vergelijken!
Tip 2: Bepaal je uitkeringsduur
- Uitkeringsduur van 2 jaar
Je bent een korte periode verzekerd van inkomen als je (tijdelijk) niet kunt werken door een ziekte of ongeval. Hiermee zorg je voor een minimale buffer. - Uitkeringsduur van 5 jaar
Je bent een langere periode verzekerd van inkomen als je (tijdelijk) niet kunt werken door een ziekte of ongeval. Dit geeft je de tijd om te herstellen of je aan te passen aan je nieuwe situatie. - Uitkeringsduur tot pensioengerechtigde leeftijd
Je bent verzekerd van inkomen als je niet meer kunt werken door een ziekte of ongeval. Je hebt de zekerheid dat je de vaste lasten kunt blijven betalen tot je pensioen.
Tip 3: Eigen risicoperiode
Wanneer je een financiële buffer hebt opgebouwd kun je voor een langere wachttijd kiezen. In ruil voor een lagere maandelijkse premie overbrug je deze periode met je eigen buffer. Houd hierbij goed rekening met de te verwachten kosten. Het kan raadzaam zijn om in gesprek te gaan met een financieel adviseur.
Bereken direct je premie met onze AOV tool
Heb je een beeld van hoe je jezelf wilt verzekeren in het geval van arbeidsongeschiktheid? Bereken dan je premie met onze AOV-tool. Aan de hand van een korte vragenlijst krijg je direct inzichtelijk hoe hoog je premie zal zijn. Bereken je premie via de button hieronder!
Bijkomende kosten bij het afsluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering
Het afsluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering kan zowel online als via een adviseur. Bij een adviseur betaal je advieskosten, deze verschillen per adviseur. Via Adviseurs | TAF Verzekeringen vind je een onafhankelijk adviseur bij jou in de buurt.
Heb je voldoende kennis en ervaring om je AOV zelf online af te sluiten? Dan betaal je geen advieskosten, maar enkel de aanvraagkosten (99 euro) aan TAF Online. Ook betaal je eenmalig administratiekosten bij het incasseren van de eerste premie (30 euro) aan TAF.
Als je zelf aanvraagt betaal je naast het premiebedrag dus eenmalig maximaal 129 euro aan bijkomende kosten, bestaande uit aanvraagkosten en administratiekosten.
Korting en fiscale aftrekbaarheid van de AOV-premie
Indien je ervoor kiest om je AOV bij ons af te sluiten, bieden we je 20% korting op je premie in het eerste jaar. Ook krijg je van ons 30 dagen bedenktijd, je zit dus nog nergens aan vast!
Daarnaast kom je als ondernemer natuurlijk in aanmerking voor fiscale voordelen. Een uniek kenmerk van onze GoedGezekerd AOV is de keuze voor een fiscaal aftrekbare premie. Bij de keuze voor aftrek wordt er belasting ingehouden over de uitkering. Kies je ervoor om het netto premiebedrag te betalen, dan betaal je geen inkomstenbelasting over de uitkering en weet je dus precies wat je krijgt.
Voor meer informatie verwijzen we je graag naar onze pagina: Is de AOV-premie fiscaal aftrekbaar? Hierin leggen we uit welke voorwaarden eraan verbonden zitten en in welke situaties dit voordeliger kan zijn.